OFE czy ZUS? Kończy się czas na decyzję w sprawie emerytur. Niedługo zamkną okno transferowe

Taka okazja pojawia się po raz pierwszy od ośmiu lat. Zakład Ubezpieczeń Społecznych otworzył kolejne okno transferowe. Znowu można zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej – na subkonto w ZUS czy do Otwartych Funduszy Emerytalnych. Co wybrać? Każda z tych decyzji ma swoje plus i minusy. Waloryzowane raz w rok subkonto daje pełną gwarancję bezpieczeństwa, z kolei OFE to szansa na efektywniejsze pomnażanie kapitału, ale wiąże się z ryzykiem. Na decyzję pozostało już niewiele czasu. Trzeba to zrobić do pierwszego dnia lipca.

I znowu można zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej – na subkonto w ZUS czy do Otwartych Funduszy Emerytalnych. Taką okazję daje otwierane co cztery lata okno transferowe. Teraz trzeba było czekać osiem lat. Poprzednim razem przeszkodziła pandemia. Czasu na zastanowienie się pozostało niewiele.

Czytaj też Czeka nas kolejna demolka domowych budżetów. To podrożeje w sklepach od lipca

Jak to jest dobrowolną przynależnością do OFE okienkiem transferowym?

Ci, którzy podejmują pierwszą pracę lub rozpoczynające działalność gospodarczą w ciągu czterech miesięcy mogą podjąć decyzję o przystąpieniu do OFE. Niezależnie od tego wszyscy, którzy chcieliby odprowadzać składki do OFE, mogą w okresie od kwietnia do końca lipca tego roku złożyć w ZUS deklaracje o przekazywaniu części składki do OFE. Ci, którzy w 2014 i 2016 roku złożyli taką deklarację, nie muszą jej ponawiać.

Składka na ubezpieczenie emerytalne dzielona na tak zwany i pierwszy i drugi filar, wynosi obecnie 19,52 proc. podstawy wymiaru czyli najczęściej pensji brutto. 12,22 proc. trafia na konto ubezpieczonego w ZUS, a 4,38 proc. trafia na subkonto ubezpieczonego w ZUS – tłumaczyła jakiś czas temu Anna Szaniawska z biura prasowego małopolskiego oddziału ZUS. Ubezpieczony może zdecydować czy pozostałe 2,92 trafi na subkonto w ZUS, czy na jego rachunek w OFE - wskazywała rzeczniczka.

Czytaj też Topowe firmy, w których Polakom pracuje się najlepiej. Wśród zwycięzców jest firma z Nowego Sącza. Trafili na podium!

Jak złożyć oświadczenie o składkach w ZUS?

Jak poinformować ZUS o tym czy całość składek chcemy przekazywać na subkonto ZUS, czy też zainwestować je w OFE? Należy to zrobić poprzez złożenie odpowiedniego formularza. - Jeśli tego nie zrobimy, będzie to oznaczać, że nie chcemy wprowadzać zmian w stosunku do tego, jak do tej pory dysponowaliśmy składkami – wyjaśnia rzeczniczka.

Co bardzo ważne, decyzja będzie dotyczyć wyłącznie przyszłych środków odprowadzanych do ZUS lub OFE, nie zaś już odprowadzonej kwoty. Przede wszystkim powinniśmy jednak pamiętać, by złożyć formularz najpóźniej do 1 lipca — informacja przekazana po tym terminie nie będzie już brana pod uwagę.

Czytaj też Ostatni dzwonek w ZUS. Tym, którzy tego nie zrobią, pieniądze przepadną