W oczekiwaniu na Bezpieczny Kredyt 2 proc. Ceny mieszkań znów idą w górę, a popyt na kredyty hipoteczne rośnie

Wychodząc naprzeciw obawom i zagrożeniom, jakie związane są z zaciąganiem kredytów, w tym hipotecznych na zakup mieszkania, rząd planuje wprowadzić nowy program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” mający na celu pomóc kredytobiorcom w trudnej sytuacji finansowej.

Zapowiedź wdrożenia programu „Pierwsze Mieszkanie ożywiła rynek

Ostateczne kryteria kredytowe, które zostaną wprowadzone w ramach programu, również będą musiały być określone i ogłoszone przez odpowiednie instytucje lub organy rządowe. W zależności od ostatecznych wytycznych programu, kryteria te mogą obejmować różne czynniki, takie jak wysokość dochodów, poziom zadłużenia, historię kredytową i wiele innych.

– Warto zauważyć, że pomimo nazwy „Bezpieczny kredyt 2 proc.” program ten może nie być odpowiedni dla każdego kredytobiorcy, w zależności od jego sytuacji finansowej i potrzeb oraz liczby posiadanych już nieruchomości lub kredytów hipotecznych. Dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z programu, ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami i kryteriami kredytowymi oraz konsultacja z ekspertami w dziedzinie finansów - Paweł Komorowski, ekspert kredytowy Lendi.

Jak podkreśla ekspert, jeśli program wejdzie w tej formie i z tymi założeniami, jakie zostały ogłoszone w projekcie, a banki przystąpią do programu, kredytobiorcy mogą liczyć na spore wsparcie ze strony rządu.

Dla przykładu, według wyliczeń specjalistów z ministerstwa rozwoju małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na okres 30 lat na kwotę 550 tys. zł. Oprocentowanie o stałej stopie wynosi 8,46%. Dla ustalenia dopłaty jest one pomniejszone o 10% (uwzględnienie składnika marży), czyli wynosi 7,61%.

W okresie 10 lat dopłata ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego pomniejszy ratę. Raty kapitałowo-odsetkowe będą w tym czasie malejące, dlatego rata i wysokość dopłaty będą się zmieniały.

Dla pierwszej raty różnica to prawie 2,6 tys. zł. Rata bez dopłaty wyniesie ok. 5,4 tys. zł, a z dopłatą ok. 2,8 tys. zł.

Po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na tzw. annuitet). Bez zmiany oprocentowania miesięcznie będzie to 3 172,74 zł. Kwota ta może być niższa np. z uwagi na nadpłatę kredytu czy niższe stopy procentowe.

Dla porównania spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet dla całego okresu – 30 lat) bez dopłaty wynosiłaby 4 213,44 zł.

– Warto pamiętać jednak o tym, że czy banki przystąpią do programu oraz jakie warunki będzie trzeba spełnić, okaże się dopiero w końcowej wersji ustawy. Dlatego zachęcam do śledzenia aktualności na ten temat – podkreśla Paweł Komorowski.

W ostatnim czasie widzimy zmiany na rynku kredytowym, a w szczególności w zakresie wyliczania zdolności kredytowej przez banki. Wiele osób planujących zakup nieruchomości z pewnością zwraca uwagę na ten aspekt, ponieważ zdolność kredytowa jest jednym z kluczowych czynników decydujących o możliwości finansowania planowanej inwestycji. Przez ostatni rok od ostatniej Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), banki musiały uwzględnić w swoich wyliczeniach bufor w postaci dodatkowych 5 punktów procentowych. Jednakże, w połowie lutego tego roku KNF zgodziła się na obniżenie tego bufora do poziomu minimalnego 2,5%.

Konsekwencją tych działań jest podwyższenie zdolności kredytowej klientów, którzy starają się o kredyt hipoteczny. W zależności od banku, podwyższenie to wynosi nawet do 30%.

– Obniżenie buforu oznacza, że banki będą bardziej przychylne do udzielania kredytów, a klienci będą mieli większą szansę uzyskania finansowania na zakup wymarzonej nieruchomości. To na pewno dobra wiadomość dla tych, którzy zastanawiają się nad zakupem nieruchomości, ale cenią sobie stabilność finansową i chcą mieć pewność, że są w stanie spłacić zaciągnięty kredyt – dodaje ekspert.

Kredyty hipoteczne w marcu 2023 roku: więcej chętnych niż w lutym

Z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) wynika, że w marcu 2023 roku do banków wpłynęło łącznie 22,23 tys. wniosków o kredyt hipoteczny. W porównaniu do lutego 2023 roku oznacza to wzrost o 16,8 procent.

- Obniżenie wymagań co do wartości bufora na stopę procentową spowodowało wzrost zdolności kredytowej, który widoczny jest we wzroście średniej kwoty wnioskowanego kredytu, która w porównaniu do lutego 2023 roku wzrosła o 3,7 procent i jest rekordową kwotą w historii – komentuje ekspert BIK, prof. Waldemar Rogowski.

W ocenie tego eksperta, im bliżej lipca a także po uruchomieniu programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” popyt na kredyty hipoteczne powinien rosnąć jeszcze bardziej dynamicznie.

Podobnie coraz bliższy termin wejścia w życie nowego programu zdaniem ekspertów wpłynie na wzrost cen mieszkań. Już teraz po kilkumiesięcznym zastoju ruszyły one w górę, co jest m.in. odpowiedzią na zwiększony popyt. Wiele osób gotowych skorzystać z programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.” już teraz rezerwuje mieszkania u deweloperów, zakup których będą finalizowali po otrzymaniu kredytu na nowych zasadach. ([email protected]) fot.pixabay  Materiał chroniony prawem autorskim